Статьи
Статьи
Какие долги не списываются при банкротстве физического лица в 2026 году
Банкротство физических лиц помогает законно освободиться от большинства долгов.
Кредитов, микрозаймов, долгов по кредитным картам, распискам, коммунальным платежам и налогам. Но процедура не означает, что после завершения банкротства исчезают абсолютно все обязательства.
Есть долги, которые не списываются даже после банкротства.
Есть требования, которые могут сохраниться из-за ошибок в заявлении.
Есть ситуации, когда суд отказывает в освобождении от долгов из-за недобросовестного поведения должника.
Именно поэтому перед подачей заявления важно понять не только «можно ли пройти банкротство», но и какой результат оно даст в конкретной ситуации.
Главное правило.
Банкротство списывает не все долги автоматически.
Обычно прекращаются денежные обязательства перед кредиторами, но закон отдельно защищает алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред, текущие платежи и ряд требований, связанных с недобросовестностью.
Разберём, какие долги сохраняются после судебного и внесудебного банкротства, чем отличаются правила для МФЦ и суда, и что проверить заранее.
Материал актуален на 2 сентября 2026 года.
Кредитов, микрозаймов, долгов по кредитным картам, распискам, коммунальным платежам и налогам. Но процедура не означает, что после завершения банкротства исчезают абсолютно все обязательства.
Есть долги, которые не списываются даже после банкротства.
Есть требования, которые могут сохраниться из-за ошибок в заявлении.
Есть ситуации, когда суд отказывает в освобождении от долгов из-за недобросовестного поведения должника.
Именно поэтому перед подачей заявления важно понять не только «можно ли пройти банкротство», но и какой результат оно даст в конкретной ситуации.
Главное правило.
Банкротство списывает не все долги автоматически.
Обычно прекращаются денежные обязательства перед кредиторами, но закон отдельно защищает алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред, текущие платежи и ряд требований, связанных с недобросовестностью.
Разберём, какие долги сохраняются после судебного и внесудебного банкротства, чем отличаются правила для МФЦ и суда, и что проверить заранее.
Материал актуален на 2 сентября 2026 года.
Короткий ответ: какие долги не спишут
После банкротства физического лица, как правило, не прекращаются:
- алименты;
- возмещение вреда жизни или здоровью;
- компенсация морального вреда;
- требования о выплате заработной платы и выходного пособия, если гражданин был работодателем;
- текущие платежи, возникшие уже после начала процедуры;
- требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- долги, которые сохранились из-за недобросовестного поведения должника;
- при внесудебном банкротстве через МФЦ — долги перед кредиторами, которых не указали в заявлении;
- при МФЦ — часть долга сверх суммы, указанной в списке кредиторов, если сумма была занижена.
Отдельно проверяются штрафы, субсидиарная ответственность, убытки, налоговые претензии и долги, связанные с предпринимательской деятельностью.
В одних случаях они могут быть прекращены, в других — сохраняются полностью или частично.
- алименты;
- возмещение вреда жизни или здоровью;
- компенсация морального вреда;
- требования о выплате заработной платы и выходного пособия, если гражданин был работодателем;
- текущие платежи, возникшие уже после начала процедуры;
- требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- долги, которые сохранились из-за недобросовестного поведения должника;
- при внесудебном банкротстве через МФЦ — долги перед кредиторами, которых не указали в заявлении;
- при МФЦ — часть долга сверх суммы, указанной в списке кредиторов, если сумма была занижена.
Отдельно проверяются штрафы, субсидиарная ответственность, убытки, налоговые претензии и долги, связанные с предпринимательской деятельностью.
В одних случаях они могут быть прекращены, в других — сохраняются полностью или частично.
На каком законе основаны исключения
Основные правила освобождения гражданина от обязательств установлены статьёй 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Смысл нормы простой: после завершения расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований, но из этого правила есть исключения.
Закон защищает требования, которые связаны не просто с обычным денежным долгом, а с личными правами другого человека или недобросовестным поведением должника.
Например, кредит перед банком обычно может быть списан.
А долг по алиментам — нет, потому что это деньги на содержание ребёнка или другого лица, которому закон предоставляет особую защиту.
Смысл нормы простой: после завершения расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований, но из этого правила есть исключения.
Закон защищает требования, которые связаны не просто с обычным денежным долгом, а с личными правами другого человека или недобросовестным поведением должника.
Например, кредит перед банком обычно может быть списан.
А долг по алиментам — нет, потому что это деньги на содержание ребёнка или другого лица, которому закон предоставляет особую защиту.
Таблица: что обычно списывается, а что нет
Вид долга | Обычно списывается? | Что важно проверить |
Потребительский кредит | Да | Нет ли залога, поручителей, судебных споров о недобросовестности |
Кредитная карта | Да | Правильно ли указан кредитор и сумма долга |
Микрозайм | Да | Не передан ли долг коллекторам, не изменился ли кредитор |
Долг по расписке | Да | Есть ли решение суда, спор о мошенничестве или фиктивности |
Налоги | Часто да | Нет ли претензий, связанных с незаконными действиями |
Коммунальные долги | Часто да | Нужно отделить старый долг от текущих начислений после процедуры |
Алименты | Нет | Сохраняется и задолженность, и обязанность платить дальше |
Вред жизни или здоровью | Нет | Требование имеет личный защищённый характер |
Моральный вред | Нет | Компенсация сохраняется после банкротства |
Зарплата работникам | Нет | Актуально для бывших ИП и работодателей |
Текущие платежи | Нет | Возникли после начала процедуры, поэтому не входят в списание |
Неуказанный кредитор при МФЦ | Нет | При внесудебной процедуре список кредиторов критически важен |
Эта таблица не заменяет юридическую проверку.
Один и тот же тип долга может оцениваться по-разному в зависимости от документов, даты возникновения обязательства и поведения должника.
Один и тот же тип долга может оцениваться по-разному в зависимости от документов, даты возникновения обязательства и поведения должника.
Алименты не списываются
Алименты — одно из главных исключений.
Банкротство не освобождает гражданина от обязанности содержать ребёнка, нетрудоспособного родителя, супруга или другое лицо, которому положены алименты по закону или судебному акту.
Сохраняется как текущая обязанность платить алименты, так и накопленная задолженность.
Например, если у человека есть:
- кредит в банке на 480 000 рублей;
- микрозаймы на 160 000 рублей;
- долг по алиментам 220 000 рублей.
После успешного банкротства банковские кредиты и микрозаймы могут быть прекращены, но алиментная задолженность сохранится.
Приставы и взыскатель смогут продолжать требовать её погашения.
Важно не путать две вещи:
- алименты могут учитываться при расчёте общей долговой нагрузки;
- но это не означает, что алименты будут списаны.
Если в ситуации есть алиментный долг, до подачи заявления нужно отдельно оценить, как он повлияет на процедуру и какие обязательства останутся после её завершения.
Банкротство не освобождает гражданина от обязанности содержать ребёнка, нетрудоспособного родителя, супруга или другое лицо, которому положены алименты по закону или судебному акту.
Сохраняется как текущая обязанность платить алименты, так и накопленная задолженность.
Например, если у человека есть:
- кредит в банке на 480 000 рублей;
- микрозаймы на 160 000 рублей;
- долг по алиментам 220 000 рублей.
После успешного банкротства банковские кредиты и микрозаймы могут быть прекращены, но алиментная задолженность сохранится.
Приставы и взыскатель смогут продолжать требовать её погашения.
Важно не путать две вещи:
- алименты могут учитываться при расчёте общей долговой нагрузки;
- но это не означает, что алименты будут списаны.
Если в ситуации есть алиментный долг, до подачи заявления нужно отдельно оценить, как он повлияет на процедуру и какие обязательства останутся после её завершения.
Вред жизни и здоровью сохраняется после банкротства
Если гражданин обязан возместить вред жизни или здоровью другого человека, банкротство не прекращает такую обязанность.
Это может быть, например:
- вред после ДТП;
- вред из-за причинения телесных повреждений;
- компенсации, связанные с утратой трудоспособности;
- выплаты, назначенные судом пострадавшему.
Закон защищает потерпевшего. Поэтому должник не может использовать банкротство как способ уйти от ответственности за причинённый вред.
Такие требования нужно отделять от обычных кредитов. Даже если одновременно есть банковские долги, микрозаймы и обязательства перед потерпевшим, результат банкротства будет разным: финансовые долги могут быть списаны, а возмещение вреда — нет.
Это может быть, например:
- вред после ДТП;
- вред из-за причинения телесных повреждений;
- компенсации, связанные с утратой трудоспособности;
- выплаты, назначенные судом пострадавшему.
Закон защищает потерпевшего. Поэтому должник не может использовать банкротство как способ уйти от ответственности за причинённый вред.
Такие требования нужно отделять от обычных кредитов. Даже если одновременно есть банковские долги, микрозаймы и обязательства перед потерпевшим, результат банкротства будет разным: финансовые долги могут быть списаны, а возмещение вреда — нет.
Моральный вред тоже не прекращается
Компенсация морального вреда сохраняется после банкротства.
Моральный вред — это не обычная задолженность по договору.
Обычно он связан с нарушением личных неимущественных прав, причинением физических или нравственных страданий, незаконными действиями или судебным спором.
Например, суд взыскал с гражданина компенсацию морального вреда в пользу другого человека. Даже после банкротства это требование не исчезает.
Если моральный вред указан в исполнительном производстве вместе с другими суммами, нужно разделить требования по видам. Одна часть задолженности может быть списана, а другая сохранится.
Моральный вред — это не обычная задолженность по договору.
Обычно он связан с нарушением личных неимущественных прав, причинением физических или нравственных страданий, незаконными действиями или судебным спором.
Например, суд взыскал с гражданина компенсацию морального вреда в пользу другого человека. Даже после банкротства это требование не исчезает.
Если моральный вред указан в исполнительном производстве вместе с другими суммами, нужно разделить требования по видам. Одна часть задолженности может быть списана, а другая сохранится.
Зарплата и выходное пособие работникам
Это исключение чаще касается предпринимателей и бывших работодателей.
Если гражданин был индивидуальным предпринимателем или работодателем и остался должен работникам зарплату, выходное пособие или иные трудовые выплаты, такие требования после банкротства не прекращаются.
Например, ИП закрыл бизнес, остался должен сотрудникам зарплату за несколько месяцев и одновременно имеет долги по кредитам. Банкротство может решить вопрос с кредитами, но не освобождает от обязанности рассчитаться с работниками.
Перед процедурой бывшему ИП особенно важно проверить:
- есть ли трудовые споры;
- были ли решения суда по зарплате;
- есть ли исполнительные листы;
- предъявлялись ли требования работников;
- не возникали ли налоговые и страховые претензии по деятельности.
Если гражданин был индивидуальным предпринимателем или работодателем и остался должен работникам зарплату, выходное пособие или иные трудовые выплаты, такие требования после банкротства не прекращаются.
Например, ИП закрыл бизнес, остался должен сотрудникам зарплату за несколько месяцев и одновременно имеет долги по кредитам. Банкротство может решить вопрос с кредитами, но не освобождает от обязанности рассчитаться с работниками.
Перед процедурой бывшему ИП особенно важно проверить:
- есть ли трудовые споры;
- были ли решения суда по зарплате;
- есть ли исполнительные листы;
- предъявлялись ли требования работников;
- не возникали ли налоговые и страховые претензии по деятельности.
Текущие платежи: долги после начала процедуры
Банкротство работает с обязательствами, которые возникли до определённого момента. Всё, что появляется уже после начала процедуры, обычно относится к текущим платежам.
К текущим платежам могут относиться:
- новые коммунальные начисления;
- новые обязательные платежи;
- расходы, которые возникли после возбуждения дела;
- некоторые судебные расходы;
- другие требования, появившиеся уже во время процедуры.
Пример: у человека был старый долг за коммунальные услуги за 2024-2025 годы. Он вошёл в банкротство и может быть списан. Но начисления за квартиру, которые появились после начала процедуры, нужно платить дальше.
Это частая ошибка должников: человек думает, что после подачи заявления можно перестать платить вообще всё. На практике банкротство не отменяет обязанность исполнять новые платежи.
К текущим платежам могут относиться:
- новые коммунальные начисления;
- новые обязательные платежи;
- расходы, которые возникли после возбуждения дела;
- некоторые судебные расходы;
- другие требования, появившиеся уже во время процедуры.
Пример: у человека был старый долг за коммунальные услуги за 2024-2025 годы. Он вошёл в банкротство и может быть списан. Но начисления за квартиру, которые появились после начала процедуры, нужно платить дальше.
Это частая ошибка должников: человек думает, что после подачи заявления можно перестать платить вообще всё. На практике банкротство не отменяет обязанность исполнять новые платежи.
Недобросовестность должника: когда суд может не освободить от долгов
Самый опасный блок исключений связан с поведением самого должника.
Суд может не освободить гражданина от долгов, если выяснится, что он действовал недобросовестно: скрывал имущество, предоставлял ложные сведения, не передавал документы, совершал фиктивные сделки или создавал долги с пониманием, что возвращать их не будет.
Риски возникают, если перед банкротством человек:
- переписал машину на родственника;
- подарил квартиру близкому человеку;
- продал имущество явно дешевле рынка;
- снял крупную сумму наличными и не смог объяснить, куда она ушла;
- взял кредит незадолго до банкротства без реальной возможности платить;
- указал ложные сведения о доходах;
- скрыл банковские счета;
- не сообщил о наследстве;
- не передал финансовому управляющему документы;
- пытался исключить неудобного кредитора.
Не каждая ошибка автоматически лишает списания долгов. Но если кредитор или финансовый управляющий докажет недобросовестность, результат процедуры может сильно измениться.
В худшем варианте человек проходит банкротство, несёт расходы, но долги после завершения дела сохраняются.
Суд может не освободить гражданина от долгов, если выяснится, что он действовал недобросовестно: скрывал имущество, предоставлял ложные сведения, не передавал документы, совершал фиктивные сделки или создавал долги с пониманием, что возвращать их не будет.
Риски возникают, если перед банкротством человек:
- переписал машину на родственника;
- подарил квартиру близкому человеку;
- продал имущество явно дешевле рынка;
- снял крупную сумму наличными и не смог объяснить, куда она ушла;
- взял кредит незадолго до банкротства без реальной возможности платить;
- указал ложные сведения о доходах;
- скрыл банковские счета;
- не сообщил о наследстве;
- не передал финансовому управляющему документы;
- пытался исключить неудобного кредитора.
Не каждая ошибка автоматически лишает списания долгов. Но если кредитор или финансовый управляющий докажет недобросовестность, результат процедуры может сильно измениться.
В худшем варианте человек проходит банкротство, несёт расходы, но долги после завершения дела сохраняются.
Что будет с долгами по налогам
Сложите все учитываемые обязательства.
Результат должен находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Одновременно выделите:
Результат должен находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Одновременно выделите:
- потенциально списываемые долги;
- несписываемые обязательства;
- спорные требования;
- обязательства, которые необходимо оспаривать.
Шаг 3. Определите подходящее основание
Налоговые долги не относятся к тем обязательствам, которые всегда сохраняются после банкротства. Во многих случаях задолженность перед ФНС может быть списана вместе с другими денежными обязательствами.
Но есть важные исключения и риски.
Нужно отдельно проверять:
- когда возник налоговый долг;
- связан ли он с предпринимательской деятельностью;
- есть ли признаки незаконного поведения;
- были ли решения о привлечении к ответственности;
- заявляла ли ФНС возражения в деле о банкротстве;
- не связана ли задолженность с субсидиарной ответственностью или убытками.
Например, обычная задолженность по налогам бывшего ИП может войти в банкротство. Но если налоговый орган доказывает недобросовестные действия, сокрытие доходов или контроль над компанией-должником, последствия могут быть другими.
Но есть важные исключения и риски.
Нужно отдельно проверять:
- когда возник налоговый долг;
- связан ли он с предпринимательской деятельностью;
- есть ли признаки незаконного поведения;
- были ли решения о привлечении к ответственности;
- заявляла ли ФНС возражения в деле о банкротстве;
- не связана ли задолженность с субсидиарной ответственностью или убытками.
Например, обычная задолженность по налогам бывшего ИП может войти в банкротство. Но если налоговый орган доказывает недобросовестные действия, сокрытие доходов или контроль над компанией-должником, последствия могут быть другими.
Что будет с долгами по ЖКХ
Старые долги за коммунальные услуги часто могут быть списаны в банкротстве. Но текущие начисления после начала процедуры сохраняются.
Поэтому нужно разделить:
- долг, который возник до банкротства;
- платежи, которые начисляются уже во время процедуры;
- обязательства других собственников или зарегистрированных лиц;
- взносы, связанные с конкретным объектом недвижимости;
- спорные суммы, по которым управляющая компания или ресурсоснабжающая организация продолжает начисления.
Если квартира остаётся у гражданина как единственное жильё, это не означает, что можно не платить коммунальные платежи после начала банкротства. Новые начисления нужно оплачивать, иначе после процедуры появится новый долг.
Поэтому нужно разделить:
- долг, который возник до банкротства;
- платежи, которые начисляются уже во время процедуры;
- обязательства других собственников или зарегистрированных лиц;
- взносы, связанные с конкретным объектом недвижимости;
- спорные суммы, по которым управляющая компания или ресурсоснабжающая организация продолжает начисления.
Если квартира остаётся у гражданина как единственное жильё, это не означает, что можно не платить коммунальные платежи после начала банкротства. Новые начисления нужно оплачивать, иначе после процедуры появится новый долг.
Что будет с кредитами, микрозаймами и кредитными картами
Кредиты, кредитные карты и микрозаймы обычно относятся к тем обязательствам, ради которых люди и обращаются за банкротством.
Такие долги могут быть прекращены, если:
- они возникли до процедуры;
- кредиторы известны и правильно указаны;
- нет доказанной недобросовестности;
- нет залоговых или иных специальных обстоятельств;
- процедура завершена с применением освобождения от обязательств.
Но даже по обычному кредиту могут возникнуть проблемы.
Например, человек взял несколько займов за месяц до банкротства, сразу снял деньги наличными и не внёс ни одного платежа. Кредиторы могут заявить, что долг создан недобросовестно. Суд будет оценивать обстоятельства: доходы, цель кредита, платежи, документы, поведение должника.
Другой пример: банк продал долг коллекторам, а гражданин в заявлении указал старый банк. Для судебной процедуры это может быть исправимо в рамках дела, но для внесудебного банкротства через МФЦ ошибка в списке кредиторов особенно опасна.
Такие долги могут быть прекращены, если:
- они возникли до процедуры;
- кредиторы известны и правильно указаны;
- нет доказанной недобросовестности;
- нет залоговых или иных специальных обстоятельств;
- процедура завершена с применением освобождения от обязательств.
Но даже по обычному кредиту могут возникнуть проблемы.
Например, человек взял несколько займов за месяц до банкротства, сразу снял деньги наличными и не внёс ни одного платежа. Кредиторы могут заявить, что долг создан недобросовестно. Суд будет оценивать обстоятельства: доходы, цель кредита, платежи, документы, поведение должника.
Другой пример: банк продал долг коллекторам, а гражданин в заявлении указал старый банк. Для судебной процедуры это может быть исправимо в рамках дела, но для внесудебного банкротства через МФЦ ошибка в списке кредиторов особенно опасна.
Особенность банкротства через МФЦ
Во внесудебном банкротстве через МФЦ список кредиторов имеет решающее значение.
Через МФЦ гражданин освобождается от требований тех кредиторов, которых он указал в заявлении, с учётом размера указанных обязательств и законных исключений.
Если кредитора не указать, долг перед ним может сохраниться.
Если сумму занизить, гражданин может освободиться только в пределах указанной суммы, а разница останется.
Пример:
Через МФЦ гражданин освобождается от требований тех кредиторов, которых он указал в заявлении, с учётом размера указанных обязательств и законных исключений.
Если кредитора не указать, долг перед ним может сохраниться.
Если сумму занизить, гражданин может освободиться только в пределах указанной суммы, а разница останется.
Пример:
Ошибка в заявлении МФЦ | Возможный результат |
Не указали коллекторскую компанию | Долг перед ней может сохраниться |
Указали долг 90 000 ₽ вместо 140 000 ₽ | Разница 50 000 ₽ может остаться |
Включили алименты | Алименты всё равно не спишутся |
Не проверили нового кредитора после уступки | Можно указать не того взыскателя |
| Не учли долг по судебному приказу | После процедуры кредитор может продолжить взыскание |
Поэтому перед МФЦ недостаточно посмотреть приложение банка. Нужно проверить кредитную историю, ФССП, судебные приказы, коллекторов, ФНС и коммунальные долги.
Какие долги могут сохраниться из-за поручительства
Поручительство часто становится неожиданностью.
Если гражданин поручился за другого человека или компанию, его обязательство может учитываться при оценке долговой нагрузки. Но результат зависит от документов и стадии взыскания.
Важно проверить:
- действует ли договор поручительства;
- предъявлял ли кредитор требование к поручителю;
- есть ли судебное решение;
- включён ли кредитор в список требований;
- не возникли ли обязательства уже после процедуры;
- не связано ли поручительство с бизнесом, контролем компании или субсидиарной ответственностью.
Если должник проходит банкротство, это не всегда автоматически решает все проблемы для других участников обязательства. Поручители, созаёмщики и залогодатели оцениваются отдельно.
Если гражданин поручился за другого человека или компанию, его обязательство может учитываться при оценке долговой нагрузки. Но результат зависит от документов и стадии взыскания.
Важно проверить:
- действует ли договор поручительства;
- предъявлял ли кредитор требование к поручителю;
- есть ли судебное решение;
- включён ли кредитор в список требований;
- не возникли ли обязательства уже после процедуры;
- не связано ли поручительство с бизнесом, контролем компании или субсидиарной ответственностью.
Если должник проходит банкротство, это не всегда автоматически решает все проблемы для других участников обязательства. Поручители, созаёмщики и залогодатели оцениваются отдельно.
Субсидиарная ответственность и убытки
Если гражданина привлекли или могут привлечь к субсидиарной ответственности по долгам компании, ситуация требует отдельной проверки.
Такие требования не стоит приравнивать к обычному потребительскому кредиту. Они могут быть связаны с контролем над организацией, доведением бизнеса до банкротства, непередачей документов, выводом активов или причинением убытков.
В подобных спорах банкротство физического лица не всегда приводит к освобождению от обязательств.
Особенно осторожно нужно действовать, если гражданин был:
- директором компании;
- учредителем или участником бизнеса;
- фактическим контролирующим лицом;
- индивидуальным предпринимателем;
- лицом, которое распоряжалось деньгами или имуществом организации.
Перед подачей заявления нужно изучить арбитражные дела, требования ФНС, претензии кредиторов и документы по компании.
Такие требования не стоит приравнивать к обычному потребительскому кредиту. Они могут быть связаны с контролем над организацией, доведением бизнеса до банкротства, непередачей документов, выводом активов или причинением убытков.
В подобных спорах банкротство физического лица не всегда приводит к освобождению от обязательств.
Особенно осторожно нужно действовать, если гражданин был:
- директором компании;
- учредителем или участником бизнеса;
- фактическим контролирующим лицом;
- индивидуальным предпринимателем;
- лицом, которое распоряжалось деньгами или имуществом организации.
Перед подачей заявления нужно изучить арбитражные дела, требования ФНС, претензии кредиторов и документы по компании.
Ошибки, из-за которых долги могут остаться
Чаще всего проблемы возникают не из-за самого вида долга, а из-за подготовки к процедуре.
Опасные ошибки:
- не проверить всех кредиторов;
- не учесть уступку долга коллекторам;
- занизить сумму в заявлении;
- скрыть имущество;
- подарить или продать имущество родственникам перед процедурой;
- не сообщить о доходах;
- не передать документы финансовому управляющему;
- игнорировать запросы суда;
- считать, что после подачи заявления можно не платить новые текущие платежи;
- рассчитывать, что банкротство спишет алименты или вред здоровью.
Если в деле есть спорные обстоятельства, лучше выявить их до подачи заявления, а не после возражений кредитора.
Опасные ошибки:
- не проверить всех кредиторов;
- не учесть уступку долга коллекторам;
- занизить сумму в заявлении;
- скрыть имущество;
- подарить или продать имущество родственникам перед процедурой;
- не сообщить о доходах;
- не передать документы финансовому управляющему;
- игнорировать запросы суда;
- считать, что после подачи заявления можно не платить новые текущие платежи;
- рассчитывать, что банкротство спишет алименты или вред здоровью.
Если в деле есть спорные обстоятельства, лучше выявить их до подачи заявления, а не после возражений кредитора.
Примеры типичных ситуаций
Пример №1. Кредиты спишутся, алименты останутся
У гражданина есть 700 000 ₽ долгов по кредитам и 180 000 ₽ задолженности по алиментам. После успешного судебного банкротства кредитные обязательства могут быть прекращены, но алименты сохранятся.
Пример №2. Старый долг по ЖКХ может списаться, новый — нет
Долг за коммунальные услуги накопился до банкротства. Он может быть включён в процедуру. Но начисления, которые появляются после начала дела, нужно платить дальше.
Пример №3. В МФЦ забыли кредитора
Человек указал два банка и одну МФО, но не указал коллекторскую организацию, которая выкупила старый долг. После завершения внесудебного банкротства забытый долг может сохраниться.
Пример №4. Кредитор доказал недобросовестность
Гражданин перед банкротством переписал автомобиль на родственника и не сообщил об этом в суде. Если сделку выявят, могут возникнуть споры об оспаривании и освобождении от долгов.
Пример №5. Долг связан с бизнесом
Бывший директор компании проходит личное банкротство, но кредиторы заявляют требования о субсидиарной ответственности. Такие обязательства нужно анализировать отдельно, потому что они не равны обычному потребительскому кредиту.
У гражданина есть 700 000 ₽ долгов по кредитам и 180 000 ₽ задолженности по алиментам. После успешного судебного банкротства кредитные обязательства могут быть прекращены, но алименты сохранятся.
Пример №2. Старый долг по ЖКХ может списаться, новый — нет
Долг за коммунальные услуги накопился до банкротства. Он может быть включён в процедуру. Но начисления, которые появляются после начала дела, нужно платить дальше.
Пример №3. В МФЦ забыли кредитора
Человек указал два банка и одну МФО, но не указал коллекторскую организацию, которая выкупила старый долг. После завершения внесудебного банкротства забытый долг может сохраниться.
Пример №4. Кредитор доказал недобросовестность
Гражданин перед банкротством переписал автомобиль на родственника и не сообщил об этом в суде. Если сделку выявят, могут возникнуть споры об оспаривании и освобождении от долгов.
Пример №5. Долг связан с бизнесом
Бывший директор компании проходит личное банкротство, но кредиторы заявляют требования о субсидиарной ответственности. Такие обязательства нужно анализировать отдельно, потому что они не равны обычному потребительскому кредиту.
Что проверить перед банкротством
Перед подачей заявления стоит составить полную карту долгов.
Проверьте:
- кредитную историю;
- все банки и МФО;
- уступку долгов коллекторам;
- судебные приказы и решения;
- исполнительные производства;
- ФНС;
- коммунальные начисления;
- алименты;
- требования о вреде здоровью или моральном вреде;
- поручительства;
- бизнес-долги и арбитражные дела;
- сделки с имуществом за последние годы;
- текущие доходы и имущество.
После этого долги нужно разделить на три группы:
1. Обязательства, которые обычно можно списать.
2. Обязательства, которые сохраняются по закону.
3. Спорные обязательства, где результат зависит от документов и поведения должника.
Именно третья группа чаще всего создаёт риск: человек ожидает полного списания, а после процедуры узнаёт, что часть требований сохранилась.
Проверьте:
- кредитную историю;
- все банки и МФО;
- уступку долгов коллекторам;
- судебные приказы и решения;
- исполнительные производства;
- ФНС;
- коммунальные начисления;
- алименты;
- требования о вреде здоровью или моральном вреде;
- поручительства;
- бизнес-долги и арбитражные дела;
- сделки с имуществом за последние годы;
- текущие доходы и имущество.
После этого долги нужно разделить на три группы:
1. Обязательства, которые обычно можно списать.
2. Обязательства, которые сохраняются по закону.
3. Спорные обязательства, где результат зависит от документов и поведения должника.
Именно третья группа чаще всего создаёт риск: человек ожидает полного списания, а после процедуры узнаёт, что часть требований сохранилась.
Когда нужно особенно внимательно консультироваться
Юридическая проверка особенно важна, если есть:
- алименты;
- долги после ДТП;
- моральный вред;
- уголовные или административные штрафы;
- долги бывшего ИП;
- требования работников;
- субсидиарная ответственность;
- недавние кредиты;
- сделки с родственниками;
- подаренное или проданное имущество;
- поручительства;
- залоговое имущество;
- несколько кредиторов и коллекторов;
- желание пройти процедуру через МФЦ.
В таких ситуациях ошибка может привести к тому, что банкротство не даст ожидаемого результата.
- алименты;
- долги после ДТП;
- моральный вред;
- уголовные или административные штрафы;
- долги бывшего ИП;
- требования работников;
- субсидиарная ответственность;
- недавние кредиты;
- сделки с родственниками;
- подаренное или проданное имущество;
- поручительства;
- залоговое имущество;
- несколько кредиторов и коллекторов;
- желание пройти процедуру через МФЦ.
В таких ситуациях ошибка может привести к тому, что банкротство не даст ожидаемого результата.
ГЛАВНОЕ
Банкротство физического лица не списывает абсолютно все долги.
Обычно можно прекратить кредиты, микрозаймы, кредитные карты, долги по распискам, часть налоговых и коммунальных обязательств. Но закон сохраняет требования, связанные с алиментами, вредом жизни и здоровью, моральным вредом, зарплатой работникам, текущими платежами и недобросовестным поведением.
При внесудебном банкротстве через МФЦ особенно важно правильно указать всех кредиторов и точные суммы. Неуказанный кредитор или заниженный долг может сохраниться после процедуры.
Обычно можно прекратить кредиты, микрозаймы, кредитные карты, долги по распискам, часть налоговых и коммунальных обязательств. Но закон сохраняет требования, связанные с алиментами, вредом жизни и здоровью, моральным вредом, зарплатой работникам, текущими платежами и недобросовестным поведением.
При внесудебном банкротстве через МФЦ особенно важно правильно указать всех кредиторов и точные суммы. Неуказанный кредитор или заниженный долг может сохраниться после процедуры.
В Центре Банкротства и Права перед подачей заявления проверяют не только общую сумму задолженности, но и вид каждого долга: что можно списать, что останется, какие риски есть у кредиторов и какой порядок подходит — судебный или внесудебный.
Сначала нужно понять результат. Потом выбирать процедуру.
Оставьте заявку на консультацию — специалист проверит ваши долги и объяснит, какие обязательства могут быть списаны, а какие сохранятся после банкротства.
Сначала нужно понять результат. Потом выбирать процедуру.
Оставьте заявку на консультацию — специалист проверит ваши долги и объяснит, какие обязательства могут быть списаны, а какие сохранятся после банкротства.
Оставьте свой номер телефона и мы вам перезвоним в течение 15 минут!
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных.
Записаться на консультацию:
Обязательное предупреждение:
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
